Cartões Co-branded: Conheça as Vantagens

Em um cenário no qual os meios de pagamento eletrônicos ganham cada vez mais relevância, os cartões co-branded despontam como uma opção estratégica. Eles unem a força de uma instituição financeira e a força de uma empresa parceira, criando uma experiência diferenciada tanto para consumidores quanto para marcas.

Este artigo explora detalhadamente o funcionamento, dados de mercado, benefícios, desafios e boas práticas de uso desses cartões no Brasil.

O que é um Cartão Co-branded?

Um cartão co-branded nasce de uma parceria entre um banco e uma empresa de varejo, aviação, supermercado ou outro segmento. Ele exibe as marcas de ambos e opera sob a bandeira Visa, Mastercard, Elo ou American Express.

Diferentemente do private label, que é restrito à rede emissora, o co-branded possui aceitação em qualquer estabelecimento com bandeira. Isso significa que o cliente pode acumular pontos ou obter benefícios exclusivos na marca parceira, mas utilizar o cartão em qualquer ponto de venda.

Alguns exemplos populares no Brasil incluem:

• Bradesco + C&A
• Walmart + Itaú
• Azul Linhas Aéreas + Itaú
• Santander + GOL Smiles

Panorama e números de mercado

As transações eletrônicas (crédito e débito) já representam cerca de 60% do consumo das famílias brasileiras. Nesse contexto, o uso de cartões co-branded avançou rapidamente.

Nos últimos três anos, o número de transações com essas credenciais cresceu 300% no Brasil. Além disso, o estudo “The Loyalty Report” (Visa/Bold Loyalty) revela que portadores de cartões co-branded gastam em média 40% a mais com a marca parceira e que 46% dos brasileiros estão satisfeitos com seus cartões co-branded.

Principais Vantagens – Perspectiva do consumidor

• aceitação em qualquer estabelecimento com bandeira, garantindo flexibilidade de uso.
• benefícios exclusivos na marca parceira, como acúmulo acelerado de pontos e descontos especiais.
• parcelamento diferenciado em até 12x sem juros para produtos ou serviços específicos da empresa parceira.
• Serviços VIP, incluindo acesso a salas VIP, despacho de bagagem gratuito e cupons de upgrade em companhias aéreas.
• facilidade de aquisição e custos geralmente baixos de manutenção, atraindo diferentes perfis de clientes.

Por exemplo, o Cartão GOL Smiles Santander oferece até 20.000 milhas bônus, acesso a salas VIP e opções de parcelamento especiais para compras com a companhia aérea parceira.

Principais Vantagens – Perspectiva da empresa/parceiro

• Fidelização de clientes por meio de programas de recompensa que incentivam novas compras.
• Aumento da frequência de compra e do ticket médio ao oferecer vantagens como descontos e acúmulo de pontos.
• Fortalecimento da marca por meio da exposição constante do cartão no dia a dia do cliente.
• Recebimento de um percentual sobre as transações, criando uma fonte adicional de receita para a empresa.
• mapear hábitos de compra e preferências para direcionar campanhas e ofertas personalizadas.

Setores e exemplos de aplicação

Tradicionalmente, companhias aéreas, redes de vestuário, supermercados e grandes varejistas lideram o segmento de cartões co-branded. No entanto, novos setores vêm apostando nessa estratégia:

- Cosméticos: exemplo da Natura Pay, que oferece vantagens para consultoras e consumidoras.

- Mobilidade urbana: iniciativas como o cartão Jaé, disponível para pagamentos e recargas.

- Alimentação e farmácias: estabelecimentos que buscam aumentar a recorrência de compras por meio de programas de pontos.

Diferença entre Co-branded, Private Label e White Label

Entender as distinções entre essas modalidades ajuda o consumidor a escolher a opção mais adequada ao seu perfil:

Enquanto o private label limita o uso à rede da marca emissora, o white label privilegia o branding exclusivo e pode ou não ter uma bandeira global.

Pontos de atenção e desvantagens para consumidores

Apesar das vantagens, alguns cuidados são necessários ao considerar um cartão co-branded:

- Os benefícios compensam apenas para quem é comprador frequente da marca parceira. Caso contrário, o custo de anuidade pode não valer a pena.

- A cobrança de anuidade tende a ser maior em cartões com benefícios premium, o que exige atenção ao avaliar o custo-benefício.

- Manter vários cartões co-branded pode dificultar o controle financeiro e a gestão de limites.

- Em geral, alguns benefícios são válidos somente para compras na rede parceira, limitando a flexibilidade.

Dicas para escolher e usar

• Avalie seus hábitos de consumo e a frequência de compras com a marca antes de solicitar o cartão.
• Opte por apenas um cartão co-branded relevante para evitar desorganização financeira.
• Compare o co-branded com programas de pontos abertos, como Esfera e Livelo, para verificar mais flexibilidade na troca de recompensas.
• Fique atento às condições de anuidade, prazos de bonificação e regras de acúmulo de pontos.

Com informações claras e planejamento, o cartão co-branded pode se tornar um aliado poderoso para quem busca mais vantagens em suas compras diárias.