Parcelamento de Fatura: Quando e Como Fazer

Gerir as finanças pessoais pode ser um desafio quando a fatura do cartão ultrapassa o valor disponível. Nesses momentos, o parcelamento de fatura oferece um alívio imediato, permitindo organizar o pagamento sem acumular débito rotativo.

O que é parcelamento de fatura e como funciona

O parcelamento de fatura consiste na divisão do saldo devedor em parcelas fixas mensais. Em vez de pagar o valor total, o cliente opta por diluir a dívida, pagando parcelas pré-definidas acrescidas de juros e encargos. Após a contratação, o limite do cartão é liberado gradualmente conforme as parcelas são quitadas.

Esse serviço pode ser solicitado em diversos canais, como aplicativo, Internet Banking, telefone ou diretamente na agência. Algumas instituições permitem a contratação até 15 dias após o vencimento, enquanto outras exigem a solicitação imediatamente após o fechamento da fatura.

Tipos de parcelamento

Existem diferentes modalidades para se adequar às necessidades de cada cliente. Confira as principais opções:

• Entrada + parcelas fixas: permite escolher um valor inicial e dividir o restante em até 24 parcelas.
• Parcelamento sem entrada: oferta disponível em alguns bancos, como Santander, que não exigem pagamento inicial.
• Parcelamento automático: após dois meses pagando menos que o total, o sistema aciona o parcelamento conforme norma do Banco Central.

Quantidade de parcelas e custos

Normalmente as instituições permitem de 4 a 12 parcelas, podendo chegar a 24 dependendo do perfil do cliente. Ao escolher o número de parcelas, o sistema exibe a taxa de juros e o Custo Efetivo Total (CET), incluindo IOF e eventuais tarifas.

As taxas de juros do parcelamento costumam ser inferiores às do crédito rotativo, mas ainda elevadas em comparação a outros produtos de crédito. Juros de 2% ao mês, por exemplo, podem aumentar substancialmente o valor final da dívida ao longo do prazo contratado.

Regras do Banco Central

Desde 2017, o Banco Central estabelece que, após dois meses consecutivos de pagamento mínimo, o saldo remanescente deve ser automaticamente oferecido em parcelamento ao cliente. Essa medida busca reduzir o uso incontido do rotativo, considerado o tipo de crédito mais caro.

Vantagens e Desvantagens

Diante de juros altos do crédito rotativo e risco de negativação, o parcelamento aparece como uma solução intermediária. A seguir, uma comparação prática:

Como solicitar o parcelamento

Para efetivar o parcelamento, siga este passo a passo simples:

• Analise o valor atual da fatura e a origem do gasto.
• Acesse o aplicativo, Internet Banking ou central de atendimento.
• Escolha a opção de parcelamento com melhor custo e prazo.
• Confirme a contratação e verifique o próximo vencimento.

Alternativas ao parcelamento de fatura

Antes de optar, avalie outras soluções que podem ser menos onerosas:

• Renegociação direta de dívidas com o banco.
• Empréstimo pessoal com taxas mais competitivas.
• Negociar com credores em caso de débitos diversos.

Uso consciente e impacto no score de crédito

Embora o parcelamento não gere restrição imediata, o uso recorrente sinaliza dificuldade financeira e pode influenciar negativamente o score. Planejamento e educação financeira são essenciais para evitar o ciclo de endividamento.

Para garantir saúde financeira, estabeleça um orçamento mensal, corte gastos supérfluos e mantenha um fundo de emergência. Assim, sua relação com o crédito será mais equilibrada e sustentável.

Conclusão

O parcelamento de fatura é uma ferramenta poderosa para quem enfrenta um aperto no caixa, mas exige atenção aos juros e prazos. Utilize-o com parcimônia, sempre comparando custos e alternativas.

Lembre-se de que a melhor forma de evitar dívidas é pagar a fatura integralmente, mantendo um bom controle financeiro e planejamento estratégico. Só assim você aproveitará toda a liberdade econômica que o cartão de crédito pode oferecer sem perder o sono.