Segurança do Cartão: Proteja-se Contra Fraudes

Em um cenário de crescimento acelerado das fraudes com cartão no Brasil, estar munido de conhecimento e estratégias eficazes deixou de ser um diferencial para se tornar uma necessidade. Este artigo apresenta um panorama completo das tentativas de golpe, suas consequências e, principalmente, orientações práticas para proteger seu patrimônio e sua tranquilidade financeira.

Panorama das Fraudes com Cartão no Brasil

O primeiro trimestre de 2025 registrou mais de 1,8 milhão de tentativas de fraude no setor bancário, um aumento de 21,5% nas tentativas de fraude em comparação ao mesmo período de 2024. Se todas fossem consumadas, resultariam em um prejuízo superior a R$ 15,7 bilhões ao sistema financeiro nacional, evidenciando a dimensão desse desafio.

Os bancos e emissores de cartão concentraram 54% de todas as tentativas de golpe no país, tornando-se o principal alvo de criminosos em busca de ganhos imediatos e de alto valor. A região Sudeste liderou com 47,2% dos registros, seguida por aumentos expressivos no Norte e Nordeste, especialmente em estados como Amazonas e Roraima.

Outros setores também foram impactados, ainda que em menor escala. Confira a distribuição das tentativas de fraude por segmento no primeiro trimestre de 2025:

Principais Tipos de Golpes e Técnicas Criminosas

Os golpes evoluíram em complexidade e alcance, combinando artifícios tradicionais com recursos tecnológicos avançados. Entre os mais frequentes, destacam-se:

• Phishing massivo por e-mail e SMS, que simula comunicações bancárias;
• Clonagem física de cartão (skimming) em caixas eletrônicos e maquininhas adulteradas;
• Compras não autorizadas em e-commerces nacionais e internacionais;
• Engenharia social hiperpersonalizada, com uso crescente de IA;
• Clonagem por aproximação (NFC), capturando dados sem contato;
• Golpe do WhatsApp, com roubo de identidade digital;
• Falsa central de atendimento, simulando funcionários de banco.

Razões para a Vulnerabilidade Crescente

A combinação entre hábitos do consumidor e técnicas cada vez mais sofisticadas dos criminosos torna o ambiente digital um terreno fértil para fraudes. Entre os fatores que agravam essa situação estão:

• maior tempo conectado e expansão do uso de cartões em plataformas online;
• emprego de inteligência artificial e deepfakes pelos golpistas;
• Sistemas de autenticação ainda presos a métodos tradicionais, com validação de transações ineficiente;
• Falta de atualização frequente de sistemas operacionais e aplicativos bancários.

Consequências e Impactos

Além das perdas financeiras diretas, as vítimas enfrentam jornadas desgastantes para tentar reaver valores, muitas vezes esbarrando em prazos longos de análise e burocracia. A demora no ressarcimento contribui para o aumento da desconfiança em relação às instituições financeiras.

Do ponto de vista sistêmico, bilhões deixados de circular em investimentos produtivos elevam os custos operacionais do setor, repassando ao consumidor taxas mais altas. A reputação de bancos e empresas de cartões também sofre abalos, exigindo ações corretivas e reforço de segurança.

Medidas Essenciais de Proteção

Prevenir-se contra fraudes demanda mudanças simples de hábito e a adoção de tecnologias que reforcem a segurança da sua conta. Entre as melhores práticas, sugerimos:

• Criação e manutenção de senhas fortes e únicas para cada serviço;
• Ativação de autenticação por biometria e validação documental sempre que disponível;
• Bloqueio e acompanhamento regular dos extratos, com bloqueio e monitoramento de cartões imediatos em caso de suspeita;
• Configuração de alertas de transação em tempo real para cada compra;
• Atualização constante de sistemas operacionais e aplicativos bancários;
• Desconfiança de contatos não solicitados, confirmando sempre com a instituição via canais oficiais;
• Evitar o compartilhamento de dados em redes Wi-Fi abertas e desconhecidas.

Recomendações dos Especialistas

Para além das ações individuais, especialistas ressaltam a importância de uma abordagem conjunta entre consumidores, instituições financeiras e órgãos reguladores:

• Investir em educação contínua do usuário para reconhecimento de fraudes;
• Manter soluções tecnológicas atualizadas, incluindo IA e análise comportamental em tempo real;
• Implementar ferramentas de monitoramento de score de crédito e alertas de CPF em risco;
• Fomentar parcerias entre setor público e privado para campanhas de conscientização;
• Desenvolver materiais específicos para públicos vulneráveis, como jovens e idosos.

Reflexões Finais

Em um ambiente digital em constante transformação, a segurança do seu cartão exige atenção redobrada e a adoção de práticas simples, porém efetivas. Manter-se informado, questionar comunicações suspeitas e utilizar camadas extras de proteção reduz drasticamente as chances de cair em golpes.

Ao aliar prevenção individual a investimentos robustos em tecnologia por parte das instituições, cria-se um ecossistema financeiro mais seguro e confiável para todos. A proteção contra fraudes é uma responsabilidade compartilhada: quanto mais preparados estivermos, menor será o espaço para a ação dos criminosos.